时事通识：懒人基金

發佈日期: 2024-04-10 18:26

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据积金局日前公布，俗称「懒人基金」的强积金「预设投资策略」，过去一年回报胜过多种基金。它是由两个基金组成，当中的「核心累积基金」回报达一成三，「65岁后基金」则有百分之4.6。

「预设投资策略」在2017年4月推出，是为一些不懂，或不想拣基金组合人士而设。过去一年表现较标青的「核心累积基金」，有六成资金投资于风险较高资产，主要是环球股票，四成投资风险较低资产，主要是环球债券。「65岁基金」则相反，八成资金投资较低风险资产，两成投资风险较高资产。

当积金成员较年轻，资金投入「核心累积基金」比例较高。而随着年龄渐增，投入「65岁基金」的比例会逐步增加。到64岁，资金会全数投资于「65岁基金」。

这个随年龄调节的机制，为临近退休的积金成员降低投资风险。不过，一旦债市表现不济，仍会「自动」入货买债券，有机会拖累投资表现。