【财经透视】银行贷款业务减息周期下仍具挑战

近期市场传出银行收紧商业信贷，个别更出现企业被要求提早还款的消息。在踏入减息周期的情况下，银行发展贷款业务，仍要面对一定挑战。

从事珠宝制造的沈运龙，一直用物业作为抵押品，分别在三间银行有备用信贷额，但过去两年楼价下跌，令他的贷款比率相应调低，加上银行收紧企业信贷，大大影响他公司的生意发展。

珠宝集团总裁沈运龙说：「例如我们有一个物业按了2,250万元，当中1,500万元是循环贷款、750万元是出口单据贴现。你寄出了货，人家可能要晚六十天、九十天才付款。部分单据可能延迟数天还款，银行便会用这个做藉口，这是债务违约，所以七百多万元的单据，当陆陆续续到期还款后，便没有再借钱给你了。」

来自金融界的立法会议员陈振英表示，据他了解，银行将企业贷款到期日提早，然后要求即时还款、即所谓「Call Loan」的情况并不常见，但基于风险管理，银行是会要求企业重新调整贷款额。

立法会金融界议员陈振英称：「原来银行做贷款时，有一个贷款和物业估值的比例。如果贷款和物业(估值)比例升至某一个程度，银行一般会按风险管理，要求客户做两个行为。第一，他可以还部分贷款，令贷款余额和物业价值的比例回复原来的比例；又或者可以加一些押品。」

美国联储局落实减息半厘，本地几间主要银行即时跟随将最优惠利率下调。减息周期展开，对楼市会有刺激作用，陈振英认为，在整体商业贷款持续收缩的情况下，银行没必要大规模收回商业贷款之余，更会着力推动按揭业务。

陈振英指出：「在过去三年，香港的贷款总余额都是不断在下降，所以在一边贷款需求疲弱的情况下，我们更加不想现有的贷款会变成坏账。因为有一笔贷款变成坏账后，你要找新贷款来填补这个洞，但现在找新贷款填补是相当困难。」

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