時事通識：延期年金

發佈日期: 2019-04-09 18:24

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政府已經在今個月起，將延期年金可扣稅額上限增加至6萬元。多家保險公司先後推出內部回報率超過3厘的產品。延期年金是甚麼？投資時要注意甚麼？

延期年金是一種長期人壽保險，目前市場上的產品主要針對40歲以上人士。可獲扣稅的延期年金，保費總額須超過18萬元，投保人要最少持續供款五年，年滿50歲後才可定期領取年金。

以45歲的不吸煙男性為例，買一份20年、內部回報率保證3.33厘的延期年金，首五年每年供約3.9萬港元，之後有五年投資期，期後十年每月可領取近2500元，扣除本金，賺超過10萬港元。

購買年金前，市民要確保有能力繳付全期的保費供款，同時預留現金，作日常及突發開支。一旦在供款期內停供，或者提早退保，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。

政府又提醒，延期年金的目的是長期穩定的收入，為退休作準備，並非追求高回報。