延期年金可扣稅額上限增至六萬 中止供款或無法回本
發佈日期: 2019-04-01 18:33
港澳
政府今日起把延期年金可扣稅額上限增加至六萬元，不少金融保險機構推出新產品。有學者提醒，供款期間中止供款有機會不能回本。
為鼓勵市民為退休生活做好準備，政府將強積金自願供款和延期年金，可扣稅額上限，由3萬6千元增加至6萬元，但要符合多項規定，包括最低保費總額18萬元，供款期最少5年，50歲或以上才可領取年金等。
為搶佔市場，不少金融保險機構紛紛推出新的延期年金計劃，內部回報率最高超過3厘。
有市民指：「我想我真的有多餘錢，可能會拿來做其他投資，畢竟都只有三厘回報未必太過吸引。」
另一名市民稱：「是挺吸引的，因為它很短期就已經收到紅利，但放在銀行幾年，即使放幾萬元都不會有幾百元利息。」
以45歲不吸煙的男性為例，買一份15年期保單，每年交4萬元供款，供五年。供滿後由50歲起，每月取回約2,100元，內部回報率3厘。保單期滿扣除本金，賺約5萬3千元。
有專家指，可扣稅增加延期年金的吸引力，回報合理，但供款期長，提醒市民要先了解產品條款。
浸大財務及決策學系副教授麥萃才說：「期間任何時間中止，累計的年金值未滾存到一個很大的比例，有可能取回來的錢，是不足以抵銷以前所供過的款項。如果指定收款年期未完結而又身故，究竟你的受益人是否可以取回餘下的價值呢？」
學者又指，延期年金的收入未必能抵抗通脹，提醒市民不能以單一產品作退休保障，選擇產品時亦要考慮自己的需要和能力。
