市況波動拖累強積金投資回報 本年人均蝕近一成
發佈日期: 2018-12-31 09:03
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今年環球市況波動，拖累強積金投資回報欠佳。單是股票基金，帳面損失平均近一成三。有經濟學者認為，市民不應該隨意調動強積金組合。
年初恒指衝上歷史高位，但到下半年，隨外圍市況波動回落。有強積金顧問公司數據顯示，就算沒買高風險的股票，超過三百萬名有強積金戶口的「打工仔」都可能保不到本。
今年人均蝕近一成，其中股票基金表現比其他類型基金更差，跌近一成三，當中又以投資歐洲或亞洲股票市場虧蝕較多。以現時人均強積金帳戶累積約二十萬元來計算，如果年初全數放在股票相關基金，到年底都沒有轉走，這年帳面平均損失超過二萬五千元。
有業內人士指，以往股市跌，債券基金收益通常升。但今年是股債齊跌，保守基金反而跑出。
強積金顧問常務董事陳銳隆說：「加息周期出現，尤其強積金的平台要買一些投資級別的債券，加息一定會跌價。如果大家真的怕蝕錢，每個強積金服務提供者計劃內也有保守基金，那個放在香港存款利率，做不到指定利率派息，就收不到費用，大家不用擔心，那個就很穩當。」
經濟學者認為，強積金屬長期投資、靈活性低，如果距離退休還有數以十年計，可能仍會經歷上行周期，建議「一動不如一靜」。
冠域商業及經濟研究中心主任關焯照指：「買下去失敗了，因周期性下跌，也有周期性上升，但只要中長期也拉升，對你沒所謂，因每月存款進去，下跌就低買了。見頂就沽，兌錢待跌下來再轉，這些是幻想。買賣強積金資產、產品有時間差，亦不鼓勵經常轉，因為手續費高。」
他認為，「打工仔」要因應年紀及承受能力，選擇強積金組合。
