2018-07-05

香港年金計劃首次發行額度100億 料內部回報率約4厘 2018-07-05 23:00

為年滿65歲或以上長者而設的香港年金計劃正式推出。合資格長者一筆過付保費後,每月可收取保證金額,直至終身。認購登記表格下周一開始派發,若超額認購會「加碼」。

香港年金計劃舉行啟動禮,年滿65歲或以上的香港永久性居民都可以參加。投保費最低五萬元,最多一百萬元。

以65歲起投保一百萬計,男性每月可獲5800元;女性由於預期壽命較長,只有5300元。越大年紀開始投保,每月取得年金越多。

整個計劃,初步估計內部回報率約四厘。假設一名65歲男性投保一百萬元,75歲已經「回本」,女性就要76歲。

不過假如這名男投保人,投保一年後就退保,扣除資金成本和行政費後,只能取回66萬多元,連同他過去一年取得的年金,仍然蝕約27萬,即最多取回本金七成。

至於投保人若不幸中途離世,其受益人可選擇每月繼續獲發指定款項,到累積年金達已繳保費的百分之一百零五,保證期就會完結。至於要一筆過取回投保費,跟中途退保機制一樣,可能有損失。

香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬表示:「相對市場其他產品,都叫寬鬆,其他同類產品可能只餘五成。當你一開始購買,你就要想清楚,不要中途退保,亦要留有足夠流動資金,以備不時之需。」

計劃首次發行額度是100億,若超額認購會「加碼」至200億。假如最終認購總額仍超出發行額度,會「劃線」分配,即設每人認購額上限,確保人人有份。

香港年金公司執行董事李令翔說:「二百億是香港2017年整體年金市場,差不多三倍。這條線劃下去,我們覺得不應該很低。我們年年都會做,如果首年認購不足,第二年還可以再買,大家不用擔心最後分得太少。」

申請人下星期一起,可到20間零售銀行、共約700間指定分行,領取「認購意向表格」,或選擇在香港年金公司網站登記,下月八日截止,之後會抽籤決定認購次序。合資格申請人九月中起陸續收到結果,辦理投保手續。
			
			

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