香港年金計劃首次發行額度100億 料內部回報率約4厘
發佈日期: 2018-07-05 23:00
港澳
為年滿65歲或以上長者而設的香港年金計劃正式推出。合資格長者一筆過付保費後，每月可收取保證金額，直至終身。認購登記表格下周一開始派發，若超額認購會「加碼」。
香港年金計劃舉行啟動禮，年滿65歲或以上的香港永久性居民都可以參加。投保費最低五萬元，最多一百萬元。
以65歲起投保一百萬計，男性每月可獲5800元；女性由於預期壽命較長，只有5300元。越大年紀開始投保，每月取得年金越多。
整個計劃，初步估計內部回報率約四厘。假設一名65歲男性投保一百萬元，75歲已經「回本」，女性就要76歲。
不過假如這名男投保人，投保一年後就退保，扣除資金成本和行政費後，只能取回66萬多元，連同他過去一年取得的年金，仍然蝕約27萬，即最多取回本金七成。
至於投保人若不幸中途離世，其受益人可選擇每月繼續獲發指定款項，到累積年金達已繳保費的百分之一百零五，保證期就會完結。至於要一筆過取回投保費，跟中途退保機制一樣，可能有損失。
香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬表示：「相對市場其他產品，都叫寬鬆，其他同類產品可能只餘五成。當你一開始購買，你就要想清楚，不要中途退保，亦要留有足夠流動資金，以備不時之需。」
計劃首次發行額度是100億，若超額認購會「加碼」至200億。假如最終認購總額仍超出發行額度，會「劃線」分配，即設每人認購額上限，確保人人有份。
香港年金公司執行董事李令翔說：「二百億是香港2017年整體年金市場，差不多三倍。這條線劃下去，我們覺得不應該很低。我們年年都會做，如果首年認購不足，第二年還可以再買，大家不用擔心最後分得太少。」
申請人下星期一起，可到20間零售銀行、共約700間指定分行，領取「認購意向表格」，或選擇在香港年金公司網站登記，下月八日截止，之後會抽籤決定認購次序。合資格申請人九月中起陸續收到結果，辦理投保手續。
